近日，一家理财公司的“飞单”事件在朋友圈里被炒得沸沸扬扬。“飞单”是指理财公司个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本公司自主发行的理财产品、非本公司授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。此事件的受害人，青岛的一位张女士，因此百万投资打了水漂。
其实，不仅是第三方理财公司可能出现这样的“飞单”情况，就连公众最信赖的银行也有可能。近日银监会已下发《商业银行代理销售业务管理办法(征求意见稿)》，主要明确了商业银行需要对合作机构实行名单制管理，并对银行代销业务界定范围，明确银行不得对代销产品提供任何书面或口头形式的担保。
“飞单”是如何产生的?
今年4月底，一家大型第三方理财公司代理的一款宣称年化收益11%的理财产品因涉嫌非法吸收公众存款被北京警方立案。而在其青岛公司VIP理财室里购买了这款产品的张女士们，却被以“飞单”的名义拒赔，百万投资款打了水漂。
什么是“飞单”?“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行(总行)自主发行的理财产品、非本行(总行)授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。记者了解到，不仅是第三方理财公司，近期全国多地发生因银行个别员工“飞单”行为造成消费者资金损失的事件。
银监会发文规范代销业务
近日，有消息称，银监会已下发《商业银行代理销售业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)，主旨在于规范银行代销业务。《意见稿》中明确了商业银行需要对合作机构实行名单制管理。
青岛大学经济学院资深讲师常璟认为，名单制管理这一点对投资者非常有利。“因为商业银行需要担负起对合作机构资质尽职调查这一责任，而且这种尽职调查不但在代理业务发生之前需要，更有后续的跟踪评价。商业银行需要根据对合作机构资质的持续跟踪，建立新品的禁入和退出制度。”常璟认为，虽然只是征求意见稿，但从中可见监管部门整治银行代销业务乱象的决心。
青岛银监局相关负责人认为，这一项规范措施有效地减少了投资者在购买产品时需要付出的调查成本。对于普通投资者而言，想要了解一家机构的资质实在太困难，但在银行对合作机构实现名单制管理后，银行代销的产品首先经过了第一层的风险识别，大大降低了代销产品发行机构发生道德风险的可能性。“此外，还明确银行不得对代销产品提供任何书面或口头形式的担保。”
六招防范“飞单”陷阱
记者在采访时发现，不论是经济专家还是理财行业人士，在支招如何防范飞单陷阱的方法上，大家都不约而同地提到“首先还是投资人自己要过关，该了解的要了解，注意事项需要自己警惕。”记者整理了六种“干货”以供参考。
一要注意查证购买产品是否银行正规产品。银行销售的产品可分为两类，一类是银行自主发行的产品，另一类是银行利用本行渠道销售的其他金融机构发行的产品，即银行代销产品。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，消费者可依据该编码在“中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)查询到产品信息，银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。因此，凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，均非银行正规产品，应予高度警惕。
二要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
三要强化理性投资意识。“理财有风险，投资需谨慎”，消费者要理性投资，掌握有关投资的基础知识，强化风险意识，坚信“天上不会掉馅饼”，高收益往往伴随着高风险，要充分意识到购买某些社会上以高回报为名目的理财产品可能面临着巨大风险。
四要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本，募集资金具体投向、收益、期限等。不同投资方向的理财产品风险各不相同，消费者要按自己的实际风险承受能力对产品进行分析后，再决定是否购买。五要看清相关理财产品合同条款。虽然这类理财产品在银行售卖，但实质是投资公司的理财产品。六要理性维权。一旦发现异常情况，应立即向公安机关报案，并向银行和监管部门投诉和举报，留存好相关证据。 记者 刘姝婷
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